Zakonom nije propisano da je kod jednog od supružnika potrebno striktno pribaviti suglasnost za kredit. Građansko pravo sadrži samo pretpostavku da se radnje bračnog druga uvijek smatraju počinjenima uz pristanak drugog bračnog druga.

Međutim, u slučaju registracije zajam bez pristanka supruge ili muža za vlastite potrebe i tada moraju biti odgovorni za njihovo samostalno plaćanje.

Pristanak supružnika na zajam

U čl. 33 IC RF propisuje da se sva imovina stečena tijekom braka (osim imovine primljene nasljeđivanjem ili darom) priznaje kao zajednička imovina supružnika, odnosno na njih se primjenjuje režim zajedničkog vlasništva. Međutim, supružnici mogu sklopiti bračni ugovor između sebe i uspostaviti drugačiji postupak vlasništva i raspolaganja imovinom. Također, ZK RF (čl. 35) propisuje pravilo da supružnici moraju sporazumno koristiti zajedničku imovinu.

Osim toga, u čl. 253 Građanskog zakonika Ruske Federacije propisuje da supružnici moraju zajednički raspolagati imovinom. Međutim, nije potrebno dobiti pisani pristanak muža ili žene.

Stoga, pri dobivanju kredita, dobivanje pisanog pristanka od drugog supružnika nije preduvjet. Istina, pri podnošenju zahtjeva za hipotekarne kredite, banke u pravilu zahtijevaju da drugi supružnik u ugovoru djeluje kao sudužnik. Za ostale vrste kredita ta praksa ne postoji.

Pitanje činjenice dobivanja suglasnosti od muža ili žene obično se postavlja samo kada je potrebno utvrditi je li taj dug zajednički ili je to osobni dug jednog od supružnika. Obično je tako, jer i dugovi, ako ih ima, podliježu diobi. Ako supružnici imaju zajedničke dugove, oni se raspoređuju na temelju 3. dijela čl. 39 IC RF - razmjerno udjelima dodijeljenim supružnicima.

Važno: podjela dugova supružnika može se provesti ne samo u slučaju razvoda, već čak i tijekom braka. Zahtjev za podjelu zajedničke imovine mogu podnijeti ne samo supružnici, već i vjerovnici ako, primjerice, imovina supružnika dužnika nije dovoljna za otplatu kredita. U tom slučaju, kazna se može primijeniti na udio supružnika u zajedničkoj imovini muža i žene.

Niti građansko niti obiteljsko zakonodavstvo ne precizira pojam zajedničkog duga bračnih drugova, već sudovi utvrđuju je li kreditni dug zajednički u svakom pojedinom slučaju. U ovom slučaju za sud su važni sljedeći znakovi:

• Oba supružnika su dužnici po kreditu. Primjerice, u ugovoru o kreditu i supruga i suprug su sudužnici ili je jedno od njih naznačeno kao jamac za obvezu kredita. Tada su obojica odgovorni za vraćanje kredita.
• Je li dobiven pismeni pristanak drugog supružnika za dobivanje kredita?
• Dug se vodi na ime jednog od supružnika, nema pisane suglasnosti drugog od njih, ali je novac dobiven na kredit iskorišten za potrebe obitelji. Istina, tu je činjenicu u nekim slučajevima teško dokazati, pa sudovi, odlučujući o ovom pitanju, polaze od namjene kredita.

Odnosno, dobivanje suglasnosti drugog supružnika ne igra uvijek važnu ulogu pri priznavanju duga kao zajedničkog; ako se novac dobiven temeljem ugovora o zajmu, na primjer, troši na renoviranje zajedničkog stana, tada se takav dug smatra zajedničkim, budući da je potrošeno u interesu obitelji.

No, da bi bračni drug na kojeg je dug uknjižen postigao priznanje duga kao zajedničkog, mora priložiti dokaze da je novac zapravo išao za zajedničke obiteljske potrebe (kupnja nekretnine, popravci, godišnji odmor i sl.).

Takvi dokazi mogu biti:

• Čekovi.
• Razni ugovori.
• Potvrde o prihvaćanju.
• Iskazi svjedoka.
• izvode računa.

Ako drugi bračni drug izjavi da nije znao da je muž ili žena podigao kredit, a tužitelj ne može dokazati tu činjenicu, sud može odbiti priznati taj dug kao zajednički, a odgovarat će bračni drug koji je podigao kredit. za samostalno otplatu.

Sudjelovanje banke u sudu

Prilikom razmatranja predmeta o podjeli dugova supružnika, sud mora uključiti bankovnu instituciju u predmet. Vrlo često banke nemaju koristi od takve podjele, jer što je više dužnika po ugovoru o kreditu, to je veća vjerojatnost da se isti ne otplaćuje. Stoga mnoge banke odbijaju podijeliti kredit između supružnika, čak i ako je kredit uzet uz suglasnost drugog supružnika. No, konačnu odluku o diobi duga donosi samo sud.

Ali najčešće, kao što pokazuje praksa, podjela zajedničkih dugova provodi se prema sljedećoj shemi: zajam otplaćuje supružnik za kojeg je izdan, a drugi se supružnik obvezuje platiti mu naknadu za dio zajma.

Čak i ako je supružnik sam otplatio zajednički kredit, on nakon toga ima pravo sudskim putem tražiti od drugog bračnog druga novčanu naknadu za dio otplaćenog kredita.

Istodobno, svi dugovi koje supružnici preuzmu tijekom braka ne smatraju se automatski njihovim zajedničkim dugom. Ako je jedan od supružnika podigao kredit za svoje osobne potrebe, taj novac nije potrošen za obitelj, a drugi bračni drug nije dao suglasnost za to, onda drugi bračni drug ne bi trebao biti odgovoran za takav kredit.

Recimo, supruga je tijekom braka digla kredit za put u Pariz. Na put je otišla sama bez supruga. U ovom slučaju, iako je kredit podignut tijekom braka, ta su sredstva trošena isključivo za osobne potrebe supruge, pa se ovaj kredit ne može svrstati u zajedničke dugove supružnika.

Za osobne dugove odgovoran je samo bračni drug dužnik. Ako njegova vlastita imovina nije dovoljna da podmiri dug, vjerovnik može zahtijevati da se mužu/ženi u zajedničkoj imovini dodijeli za pokriće duga. Međutim, udio drugog supružnika ne može se povući za pokriće iznosa kredita.

Supružnik jamac

Ako je jedan od supružnika jamac za kredit drugog supružnika, onda je njegova situacija otežana, jer ako dužnik nije u mogućnosti vratiti dug, onda obveza plaćanja pada na jamca.

Međutim, jamac ima puno pravo ne vratiti taj iznos dok se ne primi sudska odluka. Bez sudske odluke predstavnici banke nemaju pravo prisiliti drugog supružnika jamca da otplati zajam muža/žene.

Ako je jamac od banke dobio zahtjev za vraćanje kredita, tada taj dug može po vlastitom nahođenju vratiti i bez sudske odluke. Nakon otplate kredita bračni drug jamac ima pravo podnijeti tužbu sa zahtjevom za naplatu duga od bračnog druga dužnika.

Ako je kredit bio osiguran kolateralom, tada jamac može sudskim putem zahtijevati ovrhu na kolateralnoj imovini, s izuzetkom jedinog stambenog prostora koji je uzet pod hipoteku.

Podjela dugova nakon razvoda

Događa se i da su se građani razveli, ali dugovi nisu podijeljeni prilikom diobe imovine. Na primjer, moj muž je uzeo zajam bez suglasnosti supruge tijekom braka otvoriti obrt, ali je prestao plaćati kredit te službenici banke sada zovu njegovu suprugu i traže od nje povrat kredita.

U takvoj situaciji žena treba:

• Obratite se službi ovršitelja da je zajam izdan supružniku bez njezinog pristanka; također morate navesti naziv banke u kojoj je zajam uzet, ako su takvi podaci poznati.
• Unatoč činjenici da svaki supružnik mora biti odgovoran za svoje osobne zajmove, osobnu imovinu, bivši supružnici, na primjer, mogu imati zajednički stan. Kako ovršitelji ne bi zaplijenili vašu osobnu imovinu, bolje je pripremiti jamstvene listove, čekove, ugovore i sl. kojima se potvrđuje vlasništvo, čime ćete izbjeći mogućnost zapljene vaših stvari.
• Ako je supružnik podigao višemilijunski zajam, onda je bolje unaprijed prodati zajednički stan i kupiti poseban, inače bi mogli ovršiti udio supružnika u zajedničkoj kući, stanu ili vikendici.

Kao što sudska praksa pokazuje, ovrha na udjelu muža ili žene u zajedničkom stanovanju ne događa se često.

To je moguće samo kada se radi o višemilijunskom kreditu. Ako je ovo vaš jedini dom, sud ga ne može primijeniti na dug samo ako dom nije . U svim ostalim slučajevima moguća je dodjela udjela u zajedničkoj imovini bračnog druga dužnika.

Treba li muž plaćati ženine kredite tijekom brakorazvodne parnice? Gore navedene preporuke odnose se i na obitelji u kojima je bračna veza stvarno prekinuta, ali razvod nije službeno formaliziran ili je brakorazvodni proces u tijeku. Kredit mora vratiti onaj tko je obvezu formalizirao i u njoj sudjelovao kao zajmoprimac/sudužnik. Jamac ne smije platiti kredit dok za to ne postoji sudska odluka. Pogledajte i što učiniti ako vam prijete utjerivači dugova.

Što učiniti ako je vaš suprug podigao kredit bez vašeg znanja

Jasno je da ako žena tijekom braka sazna za postojeći kredit, onda je ova situacija neugodna i skandal je zagarantiran. Ali možete praviti skandal koliko god želite, ali dug se isplati platiti.

Zajam bez pristanka žene ili muža

Događa se i da su se građani razveli, ali dugovi nisu podijeljeni prilikom diobe imovine. Primjerice, muž je za vrijeme braka podigao kredit bez suglasnosti supruge kako bi otvorio obrt, ali je prestao plaćati kredit i djelatnici banke sada zovu njegovu ženu i od nje traže povrat kredita.

Moj muž je dobio 15 bodova bez mog znanja

Budući da ste upregnuti da s tom osobom idete kroz život, i spremni ste to činiti i dalje, morat ćete to sve zajedno riješiti, sasvim prirodno.

Muž je uzeo kredit bez pristanka žene i ne plaća: što učiniti

Muž je podigao kredit koji ne plaća. Jesam li odgovoran?

Moje pitanje je sljedeće: trebam li ja odgovarati za kredite koje je moj suprug podigao bez mog znanja i kako se moja kćer i ja možemo zaštititi u ovoj situaciji? Bojim se da je situacija vrlo ozbiljna, ne znam pune razmjere i iznose, pa se iskreno nadam vašem savjetu i pomoći. Hvala unaprijed!

Muž je dizao kredite bez znanja supruge

6. srpnja prošle godine saznala sam da moj suprug ima 5 kredita. u različitim bankama, ne pitaj kako, upravo sam saznao. Imao sam svoje kredite, lako otplaćujem auto i potrošački kredit za adaptaciju stana. Prije toga su bili i krediti koje sam uspješno zatvorio. Pa evo ga. Svekrva mi je beskrajno zamjerala da sam dobila dobar auto, a Misha vozi pokvareni četverotočkaš, a on se jako RADI! Mislila sam, dat ću mu poklon za rođendan, dat ću njemu auto. Ostatak sam 50% uplatio na kredit, čini mi se da ništa ne opterećuje, dobro zarađujem. I onda najzanimljiviji dio. 2. srpnja dajem mu auto, a 6. saznajem za kredite. prestravljena sam. Ali nekako se mora živjeti. Imamo troje djece, plus udomljeno dijete. Vjenčali smo se prije tri godine. Mislim da je ovo moj križ. Odem u banku, podignem sljedeći kredit, otplatim dio kredita, a mjesec dana kasnije nađem drugu karticu s uplatom od 8000 rubalja. I već plaćam gotovo 100 tisuća rubalja mjesečno.Vrisnula sam, ali nema što učiniti. Jasno je da sir i kobasice kupujemo samo za djecu, kozmetolozi su zbunjeni, ja idem kod njih godinama itd. I nakon nove godine saznajem: moj muž duguje ljudima gotovo 600 tisuća, a ima još 6 kredita. I morao sam podići još jedan kredit da isplatim ljude. Ukupno je moja mjesečna uplata iznosila 86 tisuća rubalja. i plus to je skoro 60 tisuća. Naravno, prestao sam mu plaćati kredite. I što je najzanimljivije, one kartice koje sam prvi put otkupio, njegove kartice, on je izvadio iz moje torbe i unovčio ih. Usput: 4 kotača koji je vozio je više puta slupao, a auto koji sam mu dao također je već 4 puta slupan. Sada radi kao taksist. donosi od 3 do 5 tisuća tjedno. Ali banke počinju zvati, vau! Naravno, iz kuće je prodana hrpa stvari, od bunde od nerca do kuhinje. A njegova baka, 91 godina stara, Božji maslačak, sve ovo vrijeme živi s nama. Svi moji prijatelji kažu, šutni ga, razvedi se. Nisam ovdje, vani sam. Nedavno sam vidio strašnu nesreću i znate što sam pomislio, bilo bi bolje da pogledam tamo.

Je li žena odgovorna za mužev zajam?

Prema stavku 2. čl. 39 ZK RF, to se može dogoditi kada jedan od supružnika nije bio zaposlen iz neopravdanih razloga ili je trošio obiteljski novac na štetu interesa obitelji; udjeli u zajedničkoj imovini supružnika tijekom razvoda mogu se preračunati na drugi način. omjer u korist drugog bračnog druga. To vrijedi i za udjele u kreditima. Ako je kredit izdan prije braka, odgovoran je samo bračni drug za kojeg je izdan.

Iznevjereno povjerenje

I prije nego što taktično počnete ispitivati, pokušajte sami otkriti na što je novac mogao biti potrošen. Proučite svoju kreditnu povijest - iz nje možete puno naučiti. I tek onda započnite razgovor.

Muž je podigao kredit bez mog znanja i ne vraća ga! Trebam savjet

Nisam znao za te kredite i banke me nisu zvale i nisu me pitale za suglasnost.

Goruće pitanje je je li žena odgovorna za muževljeve kredite

Navodeći supružnika kao jamca, banke se osiguravaju od problema, jer će moći tražiti povrat duga od supruge, koja je bila jamac i potpisala ugovor o davanju kredita suprugu.

Muž podigao kredit bez znanja supruge

1. Posjed, korištenje i raspolaganje zajedničkom imovinom bračnih drugova ostvaruje se međusobnim pristankom bračnih drugova.

Odgovor psihologa.

Draga Katya!

Čini mi se da netočno dajete prioritete pitanjima, a samim tim i radnjama. Pitate što vam je činiti, ali prvo morate odgovoriti na pitanje zašto je došlo do takve situacije u vašoj obitelji. Gdje potrošen je tako ogroman iznos i Zašto ne znaš ništa o ovome još. A poanta ovdje, mislim, nije pitanje povjerenja. Jednostavno postoje stvari koje se srame priznati čak i najbližim ljudima, zbog straha od gubitka autoriteta, poštovanja partnera, uništavanja stvorene slike, ustaljenog stila odnosa i još mnogo toga.

Primjerice, ako imate protezu, učinit ćete sve da vaš muškarac za to nikada ne sazna – iz straha od navedenog. Navikavanje jedno na drugo i opuštanje jedno pred drugim događa se godinama i desetljećima, samo zajednički život čini ljude bliskima jedinstvu. Jeste li primijetili da supružnici koji su živjeli zajedno dugi niz godina postaju slični jedni drugima, čak i ako su u početku imali različite vrste izgleda? Vaše iskustvo u obiteljskom životu jednostavno nije dovoljno.

Vratimo se sada problemu kredita. Ne bih da vas plašim, ali takva svota, s obzirom na to da je vaš suprug gotovo cijelo vrijeme u prostoru koji kontrolirate, mogla je biti potrošena, primjerice, na klađenje. Ili vam je poznanik predložio projekt za brzu zaradu, ali posao je propao.Pa zamislite: ne radite, dijete vam je malo, uvijek vam fali novaca, život je postao rutinski i predvidljiv, a evo i način da brzo dobijete veliki iznos i priliku da nekako ukrasite svoj svakodnevni rutinski život. Uostalom, igra i posao su rizik, računica, jednom riječju adrenalin. Nema želje priznati ni jedno ni drugo - on je čovjek, pametan, uporan, a ovdje je takav promašaj. A kako se nekome ispovjediti, a pogotovo supruzi? Što će misliti, kako će se ponašati prema njemu u budućnosti?

U ovoj situaciji od vas se prije svega traži takt. Tuci, tuci i opet tuci. Vaš suprug ni pod kojim uvjetima ne bi trebao zaključiti da bi se vaš stav prema njemu mogao promijeniti zbog njegovih pogrešnih i netočnih postupaka.

I prije taktično počnite postavljati pitanja, pokušajte sami saznati na što je novac mogao biti potrošen. Proučite svoju kreditnu povijest - iz nje možete puno naučiti. I tek onda započnite razgovor.

Ovisno o njegovim rezultatima donesite odluku. Ali zapamtite glavnu stvar - život, uključujući obiteljski život, ima uspona i padova. Povezali ste svoj život sa svojim mužem, odgajate i odgajate dijete, a vaš zadatak je proživjeti ovaj život zajedno, kao obitelj, ne odlazeći u potragu za idealom, već stvarajući ideal svojim strpljenjem, razumijevanjem i ljubav.

Stanovnik glavnog grada, Anton (ime promijenjeno), smislio je zanimljivu shemu kako udobno živjeti. On skuplja kredite od raznih tvrtki i banaka i... ne plaća ih. Nema imovine - sve je odavno prepisao na rodbinu, primanja su mu minimalna, a zapravo mu se nema što uzeti. Dopisi sa sudova dolaze u serijama, ovršitelji su s tim itekako upoznati, ali nitko tu ne može ništa. Mogu li takvi postupci doista proći nekažnjeno ili zakon ipak omogućuje da vjerovnici dobiju natrag svoj novac, pitaju se u MK-Estoniji.

Anton, naravno, nije jedini tako lukav i pametan. Gotovo svatko ima prijatelja koji je posudio novac, a zatim se borio da dobije svoj novac natrag. Neki ga još nisu dobili.

- U početku nisam ni mislio da će stvar poprimiti takve razmjere - priznaje Anton. – Kad sam dizao prvi kredit, iskreno sam ga namjeravao vratiti. Ali onda sam shvatio da se ne mogu nositi. I onda su mi predložili: prepiši nekretninu na druge osobe i uknjiži se na minimalac, ostalo je u kuverti. Upalilo je. Tada sam digao još jedan kredit – od druge firme. I onda opet i opet. Ali kad bih sve vraćao, prvo bih nekretninu prepisao na rodbinu, pa onda dizao kredite. I tako, ako postoji kompetentan sudski izvršitelj, možete se udubiti.”

Do sada, dodaje, to nikome nije uspjelo. Svim vjerovnicima poručuje da ne odbija vratiti dugove, ali, oprostite, sada nema novca. Pritom vozi auto koji nije registriran na njega, a sretno živi u dobro opremljenom stanu koji također nije registriran na njega. Dobro jede, pristojno se oblači i puno se smije.

Postoji još jedna rupa

Je li to stvarno moguće učiniti, a da se ništa ne dogodi?

“U situaciji kada osoba bez imovine i s minimalnim primanjima uzima sve vrste kredita, tvrtka koja izdaje kredit mora temeljito provjeriti njegovu kreditnu povijest i sposobnost otplate primljenih kredita”, kaže Evgeniy Tverdokhlebov, prisegnuti odvjetnik iz Advokaadibüroo Vindex. . “Ova provjera se provodi usporedbom podataka iz različitih izvora, uključujući i registar dužnika.”

Također, naglašava sudski odvjetnik, kreditna institucija prije izdavanja novca klijentu mora objasniti sve moguće rizike.

“Na primjer, postoje razdoblja u gospodarstvu kada ljudi masovno gube posao, cijene nekretnina padaju, a nakon prodaje hipoteka prihodi možda neće biti dovoljni za otplatu kredita. Vrijedno je osigurati i dokumentirati da klijent to razumije kada planira sklopiti ugovor,” nabraja Evgeniy Tverdokhlebov.

Istodobno, tvrtka koja je izdala kredit morat će dokazati činjenicu objašnjavanja rizika, pa o tome mora voditi računa. Ako to nije učinjeno, onda klijent na sudu može reći da ga vjerovnik nije upozorio, a on sam ne posjeduje takva saznanja.

“Državni sud je u više navrata presudio da je u nekim slučajevima moguće osloboditi se obveze vraćanja kredita ako prilikom izdavanja kredita nisu ispunjene navedene obveze, pa je zbog toga kredit uzet ili dat greškom, odnosno bez uzimanja u obzir svih relevantnih okolnosti,” - naglašava odvjetnik.

A u takvim slučajevima, prema njegovim riječima, ako vjerovnik ne uspije dokazati da je prije sklapanja ugovora provjerio solventnost klijenta i upozorio ga na rizike, dužnik može tužbom tražiti naknadu štete i vjerovnikovo potraživanje prijebiti svojim potraživanjem. I tada sud može dužnika osloboditi obveze vraćanja kredita (u visini štete).

“Iako je Državni sud više puta istaknuo tu mogućnost, niži sudovi obično odlučuju drugačije, naplaćujući iznose koje je primio dužnik”, dodaje Evgeny Tverdokhlebov.

Odnosno, ispada da je Anton mogao postupiti drugačije: uhvatilo ga je to što mu tvrtke u kojima se zaduživao nisu objašnjavale takve stvari. I uvjerava da nisu objasnili. I putem suda tražiti da mu se u ovom slučaju potpuno otpišu krediti. Ali ovo funkcionira samo ako nije postojala početna zlonamjerna namjera krađe imovine od vjerovnika.

Kupci i rodbina trebaju biti oprezni!

“Tvrtke koje izdaju zajmove moraju provjeriti svoje klijente, ponekad i nekoliko puta”, dodaje Evgeniy Tverdokhlebov. – Može se dogoditi da je osoba kad je sklopila neki dogovor imala još imovine i prihoda. A onda se situacija promijenila, prihodi su se smanjili. Kako se to ne bi dogodilo, važno je da zajmodavci redovito ažuriraju svoje podatke i obraćaju pozornost na takve promjene.”

Što učiniti ako je dužnik sve prepisao na rodbinu, a sam je gol kao sokol?

“Ako je imovina upisana na ime srodnika, onda se pretpostavlja da je rođak znao za dugove osobe, čak i ako zapravo nije bio svjestan”, objašnjava sudski odvjetnik. "I u ovom slučaju, dogovor bi mogao biti otkazan."

Događa se da dužnik svoj stan, primjerice, prepiše na majku, a auto na sestru. Oni, pak, brzo prodaju ovu nekretninu. Je li moguće poništiti takve transakcije?

"Moguće je", kaže prisegnuti odvjetnik. – Ako se ne pobije tvrdnja da su znali da su tom transakcijom oštetili vjerovnike, a ipak su prodali nekretninu, onda se od njih može potraživati ​​nanesena šteta u visini tržišne vrijednosti stana i automobila. Jer postoji pretpostavka da su znali da će takva transakcija pogoršati položaj vjerovnika. I ispada da je bio jedan dužnik, a bit će dva ili tri.”

Što se tiče novih kupaca stana i automobila, kojima su ih majka i sestra prodale, onda, prema Evgeniju Tverdokhlebovu, postoje nijanse.

“Ako je nekretnina kupljena po cijeni nižoj od tržišne, tada i vjerovnici i upravitelj mogu pretpostaviti da je i kupac trebao znati za pogoršani položaj vjerovnika. U tom slučaju postoji rizik da će protiv kupca biti pokrenuta tužba za odustajanje od transakcije te će on biti uključen u razne sporove”, govori o posljedicama sudski odvjetnik.

Odnosno, zamislite: kupite stan, dignete, recimo, kredit u banci. Onda se ispostavi da vam je stan prodala rodbina osobe koja ima problema s dugovima. U sklopu stečajnog postupka protiv vas se vodi tužba za oduzimanje stana. Ako sud odluči da je nagodba čudna i postoji razlog za vjerovanje da ste znali za pogoršanje položaja vjerovnika, tada će vam se oduzeti kupljeni stan i poništiti nagodba.

Postajete redoviti zajmodavac kao i svi drugi, a sve što možete učiniti je nadati se najboljem i čekati da oni odjednom dobiju novac. I dobro je ako imaju novca - ali što ako im se nema što uzeti? Zbog toga svaki kupac nekretnine riskira da ostane bez krova nad glavom, a pritom će svaki mjesec banci morati plaćati stan koji ne svojom krivnjom nema.

“A katkada aktivnosti spašavanja imovine mogu imati i kaznene posljedice”, naglašava odvjetnik. “Dakle, možete sudjelovati u raznim shemama koje se na prvi pogled mogu činiti vrlo isplativim samo ako imate jasno razumijevanje posljedica i uvjerenje da se sve radi zakonito. Ako govorimo o skupim transakcijama, onda će biti korisno potražiti pomoć stručnjaka koji će vam reći o zamkama i posljedicama.”

Stečaj: zamke

Anton kaže da ima još jednu opciju - ako ga previše pritisnu, jednostavno može proglasiti stečaj. Međutim, ova opcija nije tako jednostavna kao što se čini.

“Prvo, u okviru stečajnog postupka, stečajni upravitelj ima pravo putem suda zatražiti povrat imovine dužnika”, kaže odvjetnik Danil Lipatov iz Progressor Õigusbürooa. "Ovisno o okolnostima, sud može poništiti transakciju koja je imala za cilj pljenidbu imovine dužnika i sklopljena prije 5 godina."

Dakle, ako stečajni upravitelj dokaže da je Anton prvotno imao zlu namjeru, a imovinu je počeo prenositi na treće osobe kada se već osjetio miris prženja, tada bi transakcije mogle biti poništene.

Pritom je Antonu isplativije sam proglasiti stečaj nego da vjerovnici pokrenu isti postupak.

“Državna pristojba pri podnošenju zahtjeva za stečaj za vjerovnika je 300 eura, za dužnika 10 eura”, naglašava odvjetnik.

S kojim iznosom možemo govoriti o pokretanju stečajnog postupka? Može li se bankrotirati, primjerice, zbog 200 eura?

“Ako je riječ o fizičkim osobama, onda je preduvjet za pokretanje stečajnog postupka potraživanje vjerovnika od najmanje 1.000 eura. No, prijedlog za stečaj može se podnijeti s manjim zahtjevom, ako je tijekom godine neuspješno proveden ovršni postupak po tom zahtjevu”, objašnjava Danil Lipatov.

Vjeruje se da je to jednostavan i praktičan način da se izvučete iz duga. Je li tako? Koje su zamke?

“Stečajni postupak nije najjednostavniji pravni postupak koji ima niz mehanizama kojima se štite interesi dužnika i vjerovnika,

– naglašava odvjetnik. – 5 godina nakon pokretanja stečajnog postupka, sud na zahtjev dužnika može osloboditi ispunjenja preostalih obveza i prekinuti postupak. Ako dužnik savjesno ispunjava svoje obveze, to može učiniti 3 godine nakon pokretanja stečajnog postupka.”

Što se tiče zastare, neki kažu 3 godine, neki kažu 10 godina. Koji je broj točan?

“Tri godine je zastara za naplatu duga ako vjerovnik ne tuži. Ako već postoji sudska odluka, onda se ona može izvršiti u roku od 10 godina”, objašnjava odvjetnik.

Dug niotkuda: možete doći na listu dužnika i bez dugova

Estonija ima službeni registar duga. Tu su uključeni svi dužnici, kako pojedinci tako i tvrtke. No, kako pokazuje praksa, mogu se zadužiti i oni koji nikada nisu imali dugove. A dokazati svoju nevinost i raščistiti povijest dugova na kraju se pokazalo prilično teškim.

Urednik je dobio pismo od Anastazije. Prije mjesec dana odlučila je kupiti novi mobitel na rate te je za to otišla u predstavništvo Elisa. No, tamo je djevojka ostala zatečena činjenicom da joj ne mogu ugovoriti obročnu otplatu jer je u Krediidiinfo navedena kao dužnik. Anastasia je bila jako iznenađena, jer ona nema i nikada nije imala dugova.

Dokaži da ne bi trebao

“Kad sam došao kući, otišao sam na internet u svoju povijest dugovanja na Krediidiinfo, a zapravo imam dug prema naplativoj tvrtki Creditreform od 2013. godine. Odnosno, pune tri godine nisam znala da imam dug”, kaže Anastasija. – Creditreform je objasnio da dugujem Oriflameu. A onda sam se sjetio da sam zapravo od njih naručio proizvode s dostavom putem poštanskog aparata. Ali dogodilo se da nisam mogao podići paket i morao se vratiti u Oriflame.”

Djevojka je naplatnoj tvrtki objasnila situaciju i pitala kako se dogodilo da tri godine nije znala za svoj dug. Iz Creditreforma su joj rekli da su slali pisma na neku adresu za koju se pokazalo da je Anastasiji potpuno nepoznata. Dala je svoju e-mail adresu i dobila dokument koji ukazuje na dug od 12,84 eura i kaznu od 33,51 eura, što je ukupno 46,35 eura.

Nakon toga, Anastasia je ponovno napisala izjavu tvrtki za naplatu da nikome ništa ne duguje. Tri tjedna kasnije stigao je odgovor iz Creditreforma koji zapravo ništa nije objašnjavao. Pozvali su se na dokument Oriflamea i zatražili likvidaciju duga.

“Oriflame im je poslao dokument u kojem je samo moje ime, prezime i adresa, te dug za jedan proizvod, iako sam isti dan od njih naručio dva zasebno. Odnosno, trebao sam primiti dva paketa u dvije ćelije Smart Posta isti dan. Ovo me iznenadilo, gdje je nestao drugi paket ako i njega nisam preuzeo? – čudi se Anastazija. “Osim toga, taj takozvani dokument sadrži redove potpisa i brojeve dokumenata, koji su, naravno, bili prazni, budući da sam naručio putem interneta, nije bilo ugovora.”

Obećani se čeka tri godine

Djevojka je ponovno kontaktirala Creditreform i pokušala objasniti da je pošiljka vraćena pošiljatelju, da je ne može primiti, na što joj je tada rečeno da plati ugovor i napravi raspored plaćanja.

“Nisu mogli slušati ili nisu htjeli. Samo su htjeli da ona plati. Zbog čega, ni sami ne znaju i ne mogu objasniti. Rekao sam da se može svatko tako dogovoriti i što sad, trebaju li svi platiti? - ogorčen je nevoljni dužnik. “Na kraju sam sama nazvala Oriflame i objasnila situaciju. Odgovorili su mi da postoje dva paketa, jedan sam uzeo, drugi nisam. Jako sam se iznenadio. U Pametnoj pošti prije otvaranja ćelije potrebno je izvršiti uplatu putem bankovnog terminala. A oni mi kažu da sam ga uzeo bez plaćanja.”

Kao rezultat toga, računovođa Oriflamea podnio je zahtjev Smart Postu, bio je uvjeren da je došlo do pogreške i obećao je riješiti sve probleme s kompanijom za naplatu. Dan kasnije Anastasia je otkrila da je njezin dug zatvoren, ali će dužnički žig na njoj visjeti još tri godine, koliko se povijest duga čuva u registru. A za to vrijeme djevojka neće moći dizati kredite niti sama sebi dogovarati rate.

“Prvo sam nazvao Krediidiinfo i objasnio im situaciju. Rekli su da im se Creditreform javi i dostavi sve podatke. Ili da ja napišem izjavu. Ispada da opet moram raditi za kompaniju za naplatu! – zbunjena je Anastazija. – Ponovno sam počeo zvati Creditreform, strpljenje mi je već bilo na granici. Jedini odgovor koji sam čuo je da to nije njihova pogreška, a sama povijest duga bit će raščišćena za tri godine. Kad su me već izludili, rekao sam da ću ići na sud i pisati po novinama i internetu. Nakon pet minuta ponovno su me nazvali i prijateljskim glasom rekli da će sve biti sređeno do večeri. Nije se više govorilo o tome da je to nemoguće. Ispostavilo se da je vrlo lako zabunom od čovjeka napraviti dužnika, no oni to nerado ispravljaju i ne smatraju potrebnim ispričati se. Njima je lakše ako ja platim samo 46 eura!”

Različite situacije

Nažalost, Anastasia nije navela svoje prezime i nije bilo moguće stupiti u kontakt s njom kako bi se razjasnili osobni podaci MK-Estonije, unatoč ponovljenim pokušajima. Stoga iz Creditreforma nisu mogli komentirati ovaj konkretan slučaj.

“Budući da ne znamo tko vam se obratio, možemo samo općenito govoriti o tome kako stoje neki naši poslovi. Creditreform se svakodnevno bavi naplatom potraživanja, gdje su dužnici fizičke i pravne osobe. Budući da postoji mnogo ljudi u dugovima, sasvim je normalno da se događaju različite situacije”, kaže Bernela Ader, voditeljica odjela za naplatu dugova u Creditreform Eesti OÜ.

Dio dnevnog tijeka rada, prema Aderovim riječima, je otkrivanje identiteta dužnika i prijava stanja duga kako bi se pronašlo rješenje. Obavijesti se dostavljaju uobičajenim metodama, uključujući e-poštu i SMS.

“U slučaju izostanka odgovora na naše ponovne obavijesti, donosi se odluka o svrhovitosti nastavka postupka, na temelju konkretnog slučaja. Općenito, mogu reći da uvijek postupamo etički i u skladu s važećim zakonima. Smatramo važnim slušati, razumjeti i djelovati u skladu sa situacijom,” zaključila je Bernela Ader.

Savjetnica za odnose s javnošću Inspekcije za zaštitu osobnih podataka Maire Iro pojašnjava da ako osoba otkrije da su njeni podaci greškom uneseni u registar dužnika, tada se radi brisanja iz registra može obratiti tvrtki AS Krediidiinfo. Postupci rješavanja potraživanja mogu se pronaći na njihovoj web stranici. Ukoliko na ovaj način nije moguće postići nekakvu zajedničku odluku, za zaštitu svojih prava možete se obratiti sudu.

Zadnje ažuriranje veljače 2019

Prema ruskom obiteljskom zakonu, vjeruje se da ne samo imovina stečena tijekom braka pripada oboma supružnika u jednakim dijelovima, već i zajednički dugovi. Na temelju toga rašireno je mišljenje da su oba supružnika odgovorna ako jedan od njih ima dug. Ali što učiniti kada je muž uzeo kredit bez pristanka žene i ne plaća?

Ako je zajam izdan jednom od supružnika bez sudjelovanja/pristanka drugog

Dakle, kad je muž sam podigao kredit i ne plaća, treba li žena plaćati mužev kredit?

Osobni dug

Od trenutka kada supružnik stavi svoj potpis na ugovor o kreditu i pod uvjetom da na ovom dokumentu nema niti jednog potpisa supružnika, dug postaje osobni i ne odnosi se na opće obiteljske dugove. Priznavanje osobnog duga vrlo je teško ako je zajam izdan uz sudjelovanje drugog supružnika kao sudužnika/jamca.

Ukupni dug

Ali mora se uzeti u obzir da ako su sredstva pod ovom obvezom potrošena u cijelosti na obiteljske troškove (a zakonodavac ne predviđa izravno znanje drugog supružnika o tome), tada se na sudu dug može priznati kao zajednički . U tom slučaju bračni drugovi odgovaraju za obvezu zajedno.

Kada je supružnik uzeo kredit uz znanje drugog supružnika, ali ne može platiti

U tom slučaju će se iznos duga naplatiti i od supružnika navedenog u ugovoru. Ako muž nije u mogućnosti platiti zajam, žena obično dobrovoljno plaća mjesečne uplate, ovisno o svojim mogućnostima plaćanja. U ovom slučaju namjena kredita - osobna ili opća - nije bitna.

U slučaju da supružnik koji nije u vezi s problematičnim dugom ne radi i nema mogućnosti podmiriti obvezu kredita, nitko od njega neće moći prisilno naplatiti iznos duga (plijeniti račune, izvršiti ovrhu imovine itd.).

Ako je zajam izdan na oba supružnika, gdje su oni sudužnici

U ovom slučaju nema potrebe reći da drugi supružnik nije znao za dug, budući da potpis u sporazumu potvrđuje njegovu svijest. Kada su supružnici sudužnici, povrat kredita će se primijeniti solidarno na njihovu imovinu, zajedničku i ličnu.

Zajam se izdaje jednom od supružnika uz sudjelovanje drugog supružnika kao jamca

Ako žena dužnik ne plaća kredit, što se događa s mužem jamcem?

• Zajednički troškovi - obično se po ugovorima ove vrste posuđena sredstva uzimaju za obiteljske potrebe: tada je dug zajednički i naplaćuje se od oboje.
• Osobni troškovi - ako postoje dokazi da je zajmoprimac sva sredstva potrošio na osobne potrebe, postoji mogućnost da se takav dug prizna osobnim. Ali čak iu tom slučaju, ako supružnik dužnik ne može otplatiti dug, ostatak će se naplatiti od supružnika koji je jamac.

Bračna veza je službeno prekinuta, ali dugovi ostaju

Nakon razvoda, ako dugovi nisu podijeljeni na sudu, dužnik također plaća. Ali ako bivši muž ne plaća svoj kredit, što žena treba učiniti? Morate biti strpljivi i pridržavati se pravila:

Obavijestite naplatnu službu

Ako znate za banke u kojima su izdane kreditne obveze, trebate obavijestiti službu za naplatu o razvodu koji se dogodio i da supružnik nije bio obaviješten o dugovima;

Prikupiti dokaze

Opskrbite se dokazima (računi, ugovori, jamstveni listovi) da vaše stvari pripadaju vama. U tom ćete slučaju izbjeći sudski postupak njihovog izuzimanja iz popisa oduzetih predmeta. Prema zakonu, ovrha se primjenjuje samo na osobnu imovinu dužnika, ali često ovršitelji znaju opisati sve vrijedno što se nalazi u kući. Osim toga, ako paralelno s razvodom braka nije razmatrano pitanje podjele, tada banka ima pravo obratiti se sudu radi dodjele dužnikovog udjela u zajedničkoj imovini. Na temelju svoje sudske prakse, banke ne poduzimaju često takve mjere (uglavnom za višemilijunske dugove ili u slučaju vrlo skupe imovine);

Što je sa stanom?

Ako je vaš dom s bivšim supružnikom jedini dom, onda vam ga sud nema pravo oduzeti, osim ako se ne radi o hipotekarnom dugu. Ali bolje je što prije prodati zajedničku imovinu i riješiti pitanje odvojenog života u jednoj kući. Tako će se u slučaju naplate dugova od bivšeg supruga vjerojatno kao privremena mjera izreći zabrana otuđenja nekretnine ako dužnik posjeduje barem nešto kvadrata. U ovom slučaju, ako želite prodati zajednički stan i kupiti zaseban dom, što je logična želja rastavljenih osoba, to će biti nemoguće dok se dug u potpunosti ne vrati.

Prava kojih bi jamac, uključujući bračnog druga jamca, trebao biti svjestan

Osim toga, jamac mora snositi teret duga u slučaju nelikvidnosti zajmoprimac, morate znati da:

• Jamac mora platiti tek nakon sudske odluke

Jamac nije dužan platiti kredit bez sudskog naloga.

• Ako jamac želi podmiriti dug bez odlaska na sud

Ako jamac ne želi čekati sudsku odluku, sudjelovati u parnici, a radije mu je isplatiti tuđi dug nego voditi sudsku bitku, može to učiniti, ali samo ako postoji pismeni zahtjev za prijevremenu otplatu duga. Takav dokument mora se uručiti jamcu osobno uz potpis ili poštom. Kada jamac otplati dug bez ovog dokumenta, on je lišen prava da na sudu zahtijeva povrat uplaćenih sredstava od zajmoprimca, jer je izgubljen trenutak "prisilnog" plaćanja za beskrupuloznu osobu. zajmoprimac.

• Kolateral se može prenijeti na jamca

Ako jamac podmiri dug za zajmoprimca po obvezi osiguranoj zalogom (uključujući i hipoteku), tada pravo zaloga automatski prelazi na jamca. Prilikom naplate sredstava plaćenih od zajmoprimca u ovom slučaju, jamac ima pravo podnijeti zahtjev sudu za ovrhu založene imovine (uključujući jedini stan, ako govorimo o hipotekarnom dugu). Da biste to učinili, nakon otplate duga potrebno je obratiti se banci sa zahtjevom za dostavu cjelokupne dokumentacije o otplaćenom kreditu (dužni su to učiniti zaposlenici banke), zatim se obratiti sudu s odgovarajućim zahtjevom.

Kada se zajam izdaje na zahtjev

Česti su slučajevi da se kredit podigne za drugu osobu. Kada je prijatelj, rođak, poznanik podigao kredit za drugu osobu (prijatelja, kolegu i sl.), a ne plaća, tada postoji velika vjerojatnost naplate od osobe koja je u ugovoru označena kao zajmoprimac. Naravno, ako je moguće, bolje je ne preuzimati obvezu u interesu druge osobe, ali ako se ipak odlučite za to, tada:

• Ugovor o kreditu - prilikom podnošenja zahtjeva za kredit sastavite ugovor o kreditu s osobom kojoj dajete dobiveni novac na kredit. Može navesti rokove plaćanja, njihov iznos, kamatu i odgovornost. Istodobno, u privatnom ugovoru nije potrebno naznačiti da su to sredstva zajma, budući da je prijenos duga nemoguć bez suglasnosti izvornog vjerovnika;
• Prijenos novca preko banke- pokušajte zainteresiranoj strani ne davati novac u gotovini, bolje ga prenijeti na račun, a uplatnicu sačuvati kao dokaz u slučaju poteškoća;
• Dajte svom prijatelju samo kopije dokumenata- da biste izvršili isplatu prijatelju za kojeg ste podigli kredit, bit će mu potrebni podaci i dokumentacija o kreditu: nemojte ih davati u originalu, bolje je fotokopirati i svu primarnu dokumentaciju čuvati kod kuće.

Ako imate pitanja o temi članka, ne ustručavajte se postaviti ih u komentarima. Svakako ćemo odgovoriti na sva vaša pitanja u roku od nekoliko dana.