Salom! Kuzatuvlarimga ko‘ra, qirqdan oshganlar orasida pensiya masalasi eng mashhur mavzu. Rossiyada ijtimoiy to'lovlar bilan bog'liq vaziyat juda og'ir...

Qanday qilib o'zingiz uchun qulay keksalikni ta'minlash mumkin? Men o'z yechimimni taklif qilaman va sharhlarda sizning variantlaringizni tinglashdan xursand bo'laman. 🙂

Quruq statistika. Yaqin o'tkan yillarda:

• Pensiyaning moliyalashtiriladigan qismi 2014 yildan beri muzlatilgan. Boshqacha qilib aytganda, ishlaydigan ruslarning "ixtiyoriy-majburiy" badallari hozirgi nafaqaxo'rlarni to'lashga qaratilgan edi.
• Mutaxassislarning ta'kidlashicha, Rossiyada pensiya yoshini oshirish muqarrar. Va bu, ehtimol, keyingi prezidentlik saylovlaridan so'ng darhol sodir bo'ladi (bir oz eskirgan, lekin men bu qatorni o'chirmaganman, bu mening 2016 yildagi so'zlarim edi).
• Bu yil hukumat yana pensiyalarni to'g'ri indeksatsiya qilishdan bosh tortdi.
• O'tgan yillarda pensiyalar har doim ham rasmiy inflyatsiya darajasiga moslashtirilmagan. 2014 yilda inflyatsiya 11,36 foizni, 2015 yilda 12,91 foizni tashkil etdi. Ammo inflyatsiyaning haqiqiy darajasi Rosstat ko'rsatganidan ancha yuqori ekanligini hamma juda yaxshi tushunadi. Shunday qilib, har yili nafaqaxo'r kamroq va kamroq tovar va xizmatlarni sotib olishi mumkin bo'ladi.

Va endi eng yomon qismi. Rossiya Pensiya jamg'armasi ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yil 1 aprel holatiga ko'ra, keksa yoshdagi o'rtacha pensiya miqdori ... 9 227 rublni tashkil etdi. Taxminan aytganda, bu kuniga 300 rubl! Hamma narsaga UCH YUZ (!!) rubl: kommunal xizmatlar, oziq-ovqat, dori-darmon, kiyim-kechak va boshqalar...

"O'rtacha" so'zi Rossiyada kichikroq pensiyalar mavjudligiga ishora qiladi. Mintaqalarda ko'plab nafaqaxo'rlar oyiga 6000 rublga yashaydilar! Adolat uchun shuni ta'kidlaymanki, sobiq SSSRning ayrim mamlakatlarida vaziyat bundan ham yomonroq. Misol uchun, Ukrainada ko'plab nafaqaxo'rlar butun umri davomida (hozirgi Grivnasi kursi bo'yicha) 40 AQSh dollari miqdorida pensiya "ishlab oldilar".

Nega faqat o'zingizga tayanishingiz kerak?

Darhol aytaman, gullab-yashnagan Kanada, AQSh va Buyuk Britaniyada yuqori pensiyalar (biz juda havas qilamiz) davlat tomonidan kafolatlanmagan!

Misol uchun, Qo'shma Shtatlarda amerikalik pensiya uning "kattalar" hayoti davomida bir nechta manbalardan shakllanadi. Bu ish beruvchi va xodimning o'zi tomonidan majburiy badallar, shuningdek, shaxsiy pensiya dasturlariga ixtiyoriy investitsiyalar.

Rossiyada davlat ham asta-sekin pensiya to'lash majburiyatlarini olib tashlab, bu "burch" ni aholining yelkasiga yuklamoqda. Men bugungi nafaqaxo'rlarga juda achinaman, ular behayolik bilan: "Pul yo'q, lekin siz u erda osilgansiz!" Butun umri davomida ular uzluksiz ish tajribasi uchun behuda quvishdi, ishni o'zgartirishdan qo'rqishdi va ayollar bola tug'ilgandan bir yil o'tgach, tug'ruq ta'tilini tark etishdi ...

Ularga qarab, bugungi 20-30-40 yoshli ruslar qo'rqib ketishdi, umid qilamanki, xulosa chiqarishdi.

Muammoga mening yechimim

Shaxsan men hali pensiyaga chiqishdan yiroqman, Xudoga shukur. Ammo menimcha, 60 yoshdan keyin qanday yashash haqida o'ylashdan ko'ra tezroq. Va hech qachon kech bo'lgandan yaxshiroqdir.

Men nima qilishni rejalashtiryapman?

• 1. Men davlat (yoki "yaqin shtat") pensiya sug'urtasi dasturlarini rad etaman.

Sberbank, VTB va boshqalarning barcha bu NPFlari ishonchni ilhomlantirmaydi.

Birinchidan, inflyatsiya darajasini hisobga olsak, 10-20 yildan keyin rubldagi jamg‘armalarim changga aylanadi. Bundan tashqari, pensiya jamg'armalarining rentabelligi hali ham ko'p narsani orzu qiladi.

Ikkinchidan, Rossiyada "nafaqangizni o'zingiz hal qiling" tizimi endigina shakllantirilmoqda. Va siz bilganingizdek, birinchi krep har doim bo'lak bo'ladi ... Qonunchilik yuz marta o'zgaradi, yangi kompaniyalar paydo bo'ladi va eskilari yopiladi, pensiya dasturlari shartlari moslashtiriladi. Bunday fonda kirish juda xavfli va mashaqqatli.

• 2. Men xorijiy sug'urtalovchi bilan sug'urta jamg'arma dasturini ochaman.

Mashhur Generali kompaniyasi o'zining birlik mahsuloti bilan Rossiya bozorini tark etgani achinarli. Ruslar uchun bu ideal variant edi: dollarda tejash (oyiga 100 dollardan), Rossiyadan tashqarida mablag'larni olib qo'yish, kapitalni himoya qilish kafolati, soliqdan ozod qilish va chet elda ishonchli vositalar to'plamiga sarmoya kiritish imkoniyati.

Birlik bilan bog'langan dastur bilan siz sug'urta, jamg'arma va investitsiyalarni bitta mahsulotga birlashtira olasiz. Rossiya bozorida shunga o'xshash dasturlar hali mavjud emas. Ba'zi analoglar allaqachon paydo bo'lmoqda, ammo ular xorijiy dasturlarning to'liq o'rnini bosuvchi sifatida ko'rib chiqilishi uchun juda "xom". Qolaversa, bizning "xususiy mulk" sohasidagi qonunchiligimiz G'arb standartlariga ko'ra, shunchaki bema'ni ko'rinadi.

Shuning uchun, men ba'zilarida jamg'arma sug'urtasini ochishga qaror qildim. Men yuqori daromad bo'lmasligini tushunaman, shuning uchun men bunday mahsulotni faqat "Rossiyadan tashqarida xorijiy valyutadagi cho'chqachilik banki" deb bilaman.

Jamg'arma sug'urtasi dasturi nima qilishi mumkin?

• Nafaqaga chiqqaningizda kapitalni asta-sekin oshiring.

Misol uchun, har oyda (chorak yoki yil) shartnomada ko'rsatilgan summa avtomatik ravishda hisob raqamiga o'tkazilishi menga yoqadi. Va bu pul mendan qanchalik uzoq bo'lsa, uni olib qo'yish va sarflash vasvasasi shunchalik kam bo'ladi. Bundan tashqari, ko'pgina mahsulotlarda buni muddatidan oldin qilish mumkin emas yoki mumkin, ammo tejashning munosib qismini yo'qotish bilan.

• Pulni "sof ruscha" xavflardan himoya qiling.

Afsuski, Rossiyada uzoq muddatli xavfsiz investitsiyalar uchun hali bitta aktiv mavjud emas. Bizning barcha banklarimiz, sug'urta kompaniyalarimiz va investitsiya fondlarimiz, eng yaxshisi, 15-20 yoshda. Bu jiddiy statistika haqida gapirish uchun juda oz.

Ammo chet elda siz 20-asr boshlarida yaratilgan muassasalarni topishingiz mumkin. Ular o'z obro'sini qadrlashadi. Har bir harakat o‘nlab inspeksiya tuzilmalari tomonidan nazorat qilinadi va yuzlab qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi. Mijozlarning pullari uch marta qayta sug'urtalanadi.

Devalvatsiya haqida unutmang. Shunga qaramay, 10-20 yil - barqaror va kuchli valyuta uchun ham juda munosib davr. Va rubl kursini shunday uzoq muddatga bashorat qilish uchun...

• Fors-major holatlarida yaqinlaringizni himoya qiling.

Biz hammamiz insonmiz va hech kim qachon o'lishini oldindan bilmaydi.

Albatta, turli kompaniyalarda sug'urta dasturlari shartlari sezilarli darajada farq qiladi. Ammo deyarli barcha mahsulotlar dastur egasi vafot etgan taqdirda merosxo'rlarga sezilarli to'lovlarni ta'minlaydi. Bundan tashqari, qoida tariqasida, merosga kirish uchun olti oy kutish shart emas. Agar sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan bo'lsa, merosxo'rlarga pul avtomatik ravishda to'lanadi.

Ushbu "sug'urta mavzusi" aslida juda keng, shuning uchun men uni keyingi maqolalardan birida yoritishga harakat qilaman.

Boshqa bir narsa?

• 3. Dividend daromadli konservativ aktivlar portfelini shakllantiraman.

Pensiyaga qadar qancha kam vaqt qolsa, investitsiya vositalari shunchalik konservativ bo'lishi kerak. Men hozircha yuqori xatarli va yuqori daromadli (masalan, xuddi shunday) tajovuzkor aktivlarga sarmoya kiritishim mumkin, deb qaror qildim.

Yuqorida yozganimdek, asosiy kapitalimni yaxshi jamg'arma va sug'urta dasturi orqali shakllantirishni rejalashtirmoqdaman. Ammo "X soat" ga yaqinroq siz qo'shimcha ravishda bir nechtasini, annuitetni, teskari ipoteka yoki hatto bank depozitlarini yaratishingiz mumkin. Shaxsiy "pensiya jamg'armasi" bir nechta aktivlar orasida taqsimlanishi mumkin (ortiqcha yoki minus besh bo'lishi kerak).

Aytgancha, men aktsiyalarga va ko'chmas mulkka investitsiya qilishni konservativ deb hisoblamayman. Birinchisi juda o'zgaruvchan, ikkinchisi doimiy shaxsiy ishtirokni talab qiladi (kvadrat metrga investitsiyalar sizning muntazam ishtirokingizni talab qiladi). Va, albatta, siz keksalikka qanchalik tez sarmoya kiritishni boshlasangiz, nafaqaga chiqqandan keyin munosib yashash imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi...

Vaqt o'tishi bilan rejalarim to'g'rilanishi aniq. Ehtimol, men chet elda ko'chmas mulk sotib olishni yoki o'z bankimni yaratishni maqsad qilganman. 🙂 Lekin hech bo'lmaganda kichikdan boshlashga arziydi ...

O'zingiz uchun qulay keksalikni qanday ta'minlashni rejalashtiryapsiz? Yangilanishlarga obuna bo'ling va ijtimoiy tarmoqlardagi do'stlaringiz bilan so'nggi xabarlarga havolalarni baham ko'rishni unutmang!

Topganingizdan kamroq sarflang

Keling, ushbu 20 ta amr Ukrainada qanday ishlashini ko'rib chiqaylik, bu amerikaliklarga farovon qarilikdan zavqlanish imkonini beradi.

Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, ko'p odamlar "Chiroyli bo'lishning 10 ta oson yo'li" yoki "Haqiqiy bilimdon bo'lish uchun o'zlashtirishingiz kerak bo'lgan 5 ta kitob" turkumidagi ustunlarni faol o'qiydilar. Va hokazo, an'anaviy filistlarning istaklari ro'yxatiga ko'ra: sportchi, shahvoniy, maftunkor, muvaffaqiyatli, aqlli va boshqa har qanday narsaga aylanish, sizning tasavvuringizning vahshiyligiga qarab. Barcha istaklar ro'yxatidan men "Qanday qilib qulay keksalikni ta'minlash kerak?" Deb qaror qildim va ushbu mavzuni yoritish uchun Amerika tajribasidan foydalanishga qaror qildim. Qanday bo'lmasin, Qo'shma Shtatlarda yashovchi juda ko'p boy va ayni paytda tinch uxlayotgan odamlar bizning tanlovimiz uchun etarli asos bo'lib xizmat qiladi. Keling, Ukrainada amerikaliklarga farovon qarilikdan bahramand bo'lish imkonini beradigan ushbu 20 ta amr qanday ishlashini ko'rib chiqaylik.

Boshlash uchun men pensiya tizimidan qanday foydalanish bo'yicha tavsiyalardan voz kechib, Amerika ro'yxatini qisqartirishni taklif qilaman. Qanday bo'lmasin, bizning ijtimoiy ta'minot tizimimiz dahshatli holatda va u yillar davomida yaxshilanmaydi. Bundan tashqari, menimcha, bugungi 30-40 yoshlilar, umuman olganda, faqat o'zlarining kuchli tomonlariga tayanishlari kerak, chunki ularning keksalik pensiyasiga bo'lgan umidlari hech qachon amalga oshmaydi.

Shunday qilib, ukrainalik uchun keraksiz bo'lgan barcha omillardan voz kechib, biz davlat o'z fuqarolariga qanday g'amxo'rlik qilishi haqida gapiramiz, keling, inson o'ziga qanday g'amxo'rlik qilishi mumkinligi haqidagi 11 ta tavsiyaga e'tibor qarataylik.

1. Topganingizdan kamroq sarflang

Amerikada qulay, xavfsiz keksalikning formulasi fuqaroning muntazam ravishda pul yig'ish qobiliyatidan boshlanadi. Umumiy qabul qilingan tavsiya oylik daromadingizning kamida 10 foizini tejashdir.

Albatta, viloyat markazidagi supermarketdan oyiga 1600 grivna oladigan kassirga bu puldan qanday tejashni tushuntirish qiyin, lekin, masalan, yaxshi sharoitda islohotlar uchun fidokorona kurashayotgan professional faolga. ofis va yaxshi ish haqi uchun bunday tavsiya juda foydali bo'lishi mumkin.

2. Tejamkorlikni erta boshlang

Agar 20 yoshli amerikalik har oyda 100 dollar tejab qolsa, yiliga oʻrtacha 8% daromad olsa (optimistik, ammo erishish mumkin), u 65 yoshida 527 454 dollar tejagan boʻladi.

Ukraina voqeliklariga kelsak, hamma narsa biroz murakkabroq. Albatta, hatto ishonchli bankda 8% stavka bilan Grivnasi depozitini topish muammo emas. Ammo menimcha, bunday rentabellik mumkin bo'lgan devalvatsiya xavfini qoplashi dargumon. Dollarda, munosib banklar 0% atrofida stavkalarni taklif qilishadi - siz o'z kapitalingizni haqiqatan ham oshirolmaysiz. Oddiy ukrainalikning boshqa investitsiya vositalari yo'qligini hisobga olsak, ushbu tavsiyadan foydalanish juda qiyin. Qolgan narsa hayotni sarflash va zavqlanishdir. Kiev restoranlariga qarang, ular gavjum.

3. Soliq to'lovlarini minimallashtiring

Bu qismda biz o'zimiz amerikaliklarga saboq berishimiz mumkin. Ko'p sonli ukrainaliklar baribir soliq to'lamaydilar va agar to'lasalar, bu ularning daromadlarining ozgina qismiga to'g'ri keladi.

4. Ba'zi xavflarni qo'shing

O'rtacha amerikalik o'z mablag'larini AQSh davlat obligatsiyalariga investitsiya qilish orqali o'z sarmoyasini to'liq himoya qilishi mumkin. Haqiqatan ham xavfsiz, lekin siz ko'p pul ishlamaysiz. Shuning uchun mablag'larning bir qismini ko'chmas mulk va fond bozoriga investitsiya qilish tavsiya etiladi. Vaqti-vaqti bilan muvaffaqiyatsizlikka uchraganiga qaramay, ikkala bozor ham oxir-oqibat tiklandi.

Men buni o'zimga olmoqchi emasman va ukrainaliklarga milliy fond bozorining qoldiqlariga pul sarflashni tavsiya qilaman. Ko'chmas mulkka kelsak, so'nggi 20 yil ichida narxlar aslida oshdi. Muammolardan biri shundaki, ko'chmas mulkka investitsiya vositalari faqat turar-joy ko'chmas mulki bilan chegaralanadi va bundan tashqari, faqat butun kvartira yoki uyni sotib olish bilan cheklanadi, bu esa investitsiyalar uchun chegarani juda yuqori qiladi.

5. Investitsiyalaringizni tahlil qiling

Xavfli sarmoyani ahmoqona harakat bilan aralashtirib yubormang. Tasavvur qiling-a, siz to'siqlarni chetlab o'tib, pulingizni chet elga olib chiqdingiz va rivojlanayotgan bozorlar yoki Silikon vodiysi startaplariga ixtisoslashgan fondga sarmoya kiritdingiz. Bu oqilona xavf!

6. To'g'ri yo'l bilan turmush qurish.

Yaxshi mahr har doim ortiqcha. Bu masalaga ota-bobolarimiz bejiz e’tibor qaratishmagan. O'zaro munosabatlaringiz rivojlanib borar ekan, o'zingizdan oilada yagona boquvchi bo'lishni xohlaysizmi, deb so'rang va o'zingizning kuchli tomonlaringizni sherikingizning sarflash qobiliyati bilan muvozanatlashtiring.

Turmush qurganingizda sabr qiling! Ajralishlar qimmatga tushadi.

7. Oila kattaligi muhim

"Biz nechta bolani xohlaymiz?" Degan savolga javob berish uchun. ko'pchilik boshqacha yondashadi. Ba'zilar oiladagi beshinchi bola shunchaki "borsch qozonidagi yana bir stakan suv" degan mantiqqa amal qilishadi, boshqalari esa ta'lim xarajatlarini hisoblashni boshlaydilar. Qanday bo'lmasin, bolalar soni quyidagi xarajatlarga ta'sir qiladi:

• Uy-joy. Ikki xonali kvartirada beshta bola o'zini tor his qilishi mumkin.
• Transport. Besh farzandli oila Lanosga sig'maydi.
• Oziq-ovqat va kiyim-kechak. Ukrainada bu osonroq. Borscht misoli tasviriydir. Ikkinchi qo'l kiyimlar. Yoshi kattasidan keyin davom etadi.
• Ta'lim: Musiqa darslari, balet, ingliz tili va sport mashg'ulotlari narxini hisobga olmaganda, barcha bolalarni to'garaklar va seksiyalarga olib borish uchun odamlarni yollash va qo'shimcha transport sotib olish kerakligi haqida o'ylang.

8. Qo‘shningiz bilan raqobatlashmang

Kim so'nggi iPhone-dan foydalanishni va yangi BMW haydashni xohlamaydi?! Ammo bunday "o'yinchoqlarni" hech qanday jamg'armasiz, kreditga kamroq sotib olish ahmoqlikdir.

9. Rejalashtirishni o'rganing

Kelajakka ishongan mamlakatda o'lchovli hayot kechirayotgan amerikaliklar uchun mutlaqo to'g'ri maslahat. Ukrainalik uchun rejalashtirish ancha qiyin. Inqiloblar, urushlar, tajovuzkor, mast va kambag'al qo'shnilar, defoltlar, olqishlar uchun kelgan hukumatlar, haqoratlangan, korruptsionerlarni tark etish - bularning barchasi rejalashtirish jarayonini qiyinlashtiradi. Shunday bo'lsa-da, hatto yomon reja ham hech qanday rejadan ko'ra yaxshiroqdir.

13.07.2018, 11:01 · Jonni · 17 210

Qulay qarilikni ta'minlash va baxtsiz pensiyaga ishonmaslikning 10 usuli

Davlatga ishoning, lekin o'zingiz xato qilmang. Mamlakatimiz aholisining yarmi maosh uchun ishlab, mukofot umid qilib, maoshdan maoshgacha kun kechirayotgan bo'lsa, ikkinchisi qariganda o'zlari ham tirikchilik qilish uchun pul yig'ish yo'llari haqida jiddiy o'ylaydilar. ularning nabiralari yashash uchun nimadir bo'ladi. Afsuski, siz nafaqaga ishonishingiz mumkin emas. O'rtacha nafaqaxo'r uchun davlat tomonidan ajratilgan mablag'lar faqat yalang'och ehtiyojlar uchun etarli. Siz o'zingizning farovon kelajagingiz haqida oldindan g'amxo'rlik qilishingiz kerak, shu bilan birga sizda hali sog'lik, imkoniyatlar va vaqt bor, bu muqarrar ravishda tugaydi. Yaxshi xabar: biz har bir kishiga moliyaviy mustaqillikka erishishda yordam berishning o‘nlab usullarini jamladik.

10. Hoziroq saqlashni boshlang

Taxminan 90% odamlar doimo pul etishmasligini tan olishadi. Sababi esa ularni oqilona boshqarishni bilmaydi va kutilmagan xarajatlar uchun moliyaviy yostiq yaratmaydi. Sizning maoshingiz o'rtachadan past bo'lsa ham, har doim uning 10-15 foizini tejash imkoniyatini topishingiz mumkin. Bu miqdor sizga ahamiyatsizdek tuyulishi mumkin, lekin uni yiliga 365 kunga ko'paytirsangiz, ajoyib natijaga erishasiz. Moliyaviy mustaqillikka yo'l kichik narsalardan boshlanadi. Asosiysi, buni odatga aylantirish, har oy mablag' ajratmaslik va hech qanday holatda bu summadan pul olmang yoki hayotiy zarurat tug'ilsa, foiz bilan qaytarib berish.

9. Qarzga berilmang

Agar sizda bir nechta kreditlar bo'lsa, ularni to'lashga harakat qiling. Esingizda bo'lsin, kredit hisoblashni va kutishni bilmaydigan odam uchun tuzoqdir. Bu tovarni hoziroq olish imkoniyati, lekin uning narxidan ikki-uch baravar qimmatroq. Yurtdoshlarimiz boshida mustahkam o‘rnashib olgan “kredit tafakkuri”ning mohiyati ham shundan iborat. Bank xodimlari faol ravishda chiqarishni taklif qiladigan barcha turdagi kredit kartalari banklarning o'zidan boshqa hech kimga foydali emas. Buni eslang va imkoniyatlaringizdan tashqari yashashdan bosh torting. Olimlar isbotladilarki, do‘konda plastik kartochka orqali to‘lov amalga oshirganimizda, kassada naqd pul to‘laganimizdan ko‘ra, biz bilmagan holda 15 foizga ko‘proq pul sarflaymiz.

8. Isrofgarchilik qilmang

Xarajatlarni rejalashtirish muvaffaqiyat kalitidir. Ammo nazariyani boshlashdan oldin, amalda nima qilishingiz mumkinligini ko'rib chiqing. Hech bo'lmaganda bir necha oy davomida barcha xarajatlaringizni yozib olishni odat qiling. Bu sizga eng qimmat xarajatlarni aniqlash imkonini beradi. Rejalashtirishni boshlaganda, har qanday holatda ham to'lanishi kerak bo'lgan bir nechta majburiy narsalarni ajratib ko'rsating. Bular kommunal to'lovlar, ta'lim xarajatlari, bolalar bog'chasi, maktab uchun oylik to'lovlar va kreditlardir. Kerakli xarajatlarga oziq-ovqat kiradi. Lekin, masalan, kafeda o'yin-kulgi va tushlik uchun pulni tejashingiz mumkin. Asosiysi, ehtiyojlarni bevosita istaklardan ajratish.

7. Ko'chmas mulk sotib oling

Har doim ko'chmas mulkka investitsiyalar eng foydali deb hisoblangan, chunki bu ob'ektlar uchun narxlar doimiy ravishda oshib bormoqda. Biroq, hamma ham pulni qanday qilib to'g'ri investitsiya qilishni bilmaydi. Aytaylik, siz pulni tejashga muvaffaq bo'ldingiz. Bu pulga kvartira, garaj yoki ofis maydoni sotib olishingiz mumkin. Yaxshiroq sarmoya kiritish uchun ularni ijaraga olish va keyinroq sotish mumkin. Biroq, agar sotib olish uchun mablag 'etarli bo'lmasa, siz pulni ko'chmas mulk investitsiya fondlaridan biriga investitsiya qilishingiz mumkin. Bunday mablag'lar juda ko'p. Aslini olganda, fond bilan shartnoma tuzib, siz qurilayotgan binoning investitsiya ulushlari egasiga aylanasiz. Biroq, bu usul ba'zi xavflar bilan birga keladi.

6. Endowment sug'urtasi

Evropada jamg'arma sug'urtasi amaliyoti uzoq vaqtdan beri va juda muvaffaqiyatli qo'llanilgan. Rossiyada kelajakdagi moliyaviy barqarorlikka investitsiya qilishning bu turi endigina mashhur bo'la boshlaydi. Endowment sug'urtasining afzalligi dasturlarning uzoq muddatli tabiatidir. Agar bankda foizli omonat muddati ko'pi bilan uch yilga yetishi mumkin bo'lsa, undan keyin shartlar va foiz stavkasi o'zgarishi mumkin bo'lsa, u holda sug'urta sug'urtasi bo'yicha shartnoma 5 yildan 50 yilgacha bo'lgan muddatga tuziladi. . Mohiyatan, endowment sug'urtasi bank, pensiya jamg'armasi va sug'urta kompaniyasi xizmatlarini birlashtiradi. Sug'urtalovchilar bozorini o'rganing va tasdiqlangan, ishonchli tashkilotni tanlang.

5. Aktsiyalarni sotib oling

Bu fikrning mohiyati oddiy. Birinchidan, siz turli kompaniyalarning aktsiyalarini sotib olasiz, keyin ulardan dividendlar shaklida passiv daromad olasiz yoki ularni yuqori narxga sotasiz. Inqiroz davrida aktsiyalarni sotib olish eng foydali hisoblanadi. Ushbu davrda ko'plab kompaniyalar ularni odatdagidan arzonroq sotadilar. Shuni tushunish kerakki, barcha aktsiyalar foydali emas, investitsiya qilish uchun etarlicha rivojlangan va bozorda uzoq vaqt qoladigan taniqli yirik kompaniyalarni tanlash yaxshidir. Qisqa muddatli depozitlarga e'tibor qarating. O'z kapitalingizni foydali tarzda oshirish uchun siz bir necha kun oldin aktsiya bahosidagi o'zgarishlarni bashorat qila oladigan haqiqiy tahlilchi bo'lishingiz kerak.

4. Pulni foizsiz saqlamang.

Pul ishlashi kerak. Ularni yostiq ostida yoki buvisining qutisida saqlashning ma'nosi yo'q. Har qanday jamg'arma foydali bo'lishi uchun minimal qilish kerak bo'lgan narsa ularni bankdagi depozit hisobvarag'iga qo'yishdir. Eng foydali depozitlarni va ular bo'yicha foiz stavkalarini o'rganing. Ko'pgina banklar minimal depozit 1000 rubl bo'lgan hisobvaraq ochish va uni butun davr davomida to'ldirish imkonini beradi. Bank depozitlari, agar ular sizning jamg'armalaringizni ko'paytirmasa, ularni inflyatsiyadan himoya qiladi, ularning darajasi taxminan omonat bo'yicha foizlarga teng. Bank hisobvarag'ini ochish jamg'armalaringizni tejashning eng keng tarqalgan va xavf-xatarsiz usuli hisoblanadi.

3. Soliq chegirmalarini e'tiborsiz qoldirmang

Agar siz rasmiy ravishda ishlayotgan bo'lsangiz va ish beruvchingiz daromad solig'ini 13% stavkada ushlab turadigan ish haqini muntazam ravishda olsangiz, soliq imtiyoziga ishonishingiz mumkin. Aksariyat hollarda bu ibora davlat byudjetidan davolanish, ta’lim, ko‘chmas mulk sotib olish va hokazolarga sarflangan pul mablag‘larining bir qismini qaytarishni nazarda tutadi. O'tgan yil uchun soliq imtiyozlari uchun hujjatlarni 12 oy ichida topshirishingiz mumkin. Bugungi kunda soliq imtiyozlarining besh turi mavjud: mulkiy, ijtimoiy, standart, investitsion va professional. "Haqiqiy" pul shaklida kompensatsiya olish uchun siz yashash joyingizdagi soliq organiga deklaratsiya topshirishingiz kerak.

2. NPF ni oqilona tanlang

Nodavlat Pensiya jamg'armasi bilan shartnoma tuzishdan oldin, siz uning Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi veb-saytida joylashtirilgan ro'yxatda mavjudligini tekshirishingiz kerak. Har bir nodavlat pensiya jamg'armasining o'z veb-sayti ham mavjud. E'tibor berish kerak bo'lgan ma'lumotlar: NPF tashkil etilgan sana, uning pensiya jamg'armalarini sug'urtalash tajribasi, obro'si yoki shunga o'xshash tashkilotlar reytingidagi o'rni, investitsiya daromadlari. Ikkinchisi haqida NPFning o'z investorlariga yillik hisobotidan bilib olishingiz mumkin. Agar tanlangan nodavlat pensiya jamg'armasining ishi sizga mos kelmasa, siz uni o'zgartirish huquqiga egasiz, ammo bu yiliga bir martadan ko'p bo'lmagan holda amalga oshirilishi mumkin.

1. Moliyaviy savodxonlik bo'yicha seminarlarda qatnashing

Katta shaharlarda bunday tadbirlarni topish muammo emas. Ularda ishtirok etish uchun siz ma'lum miqdorda pul to'lashingiz kerak bo'ladi, ammo bu sizning ta'limingizga foydali sarmoya sifatida qaralishi mumkin. Siz moliyaviy savodxonlik bo'yicha bepul treningda qatnashishingiz mumkin. Ular odatda banklar tomonidan potentsial mijozlarni jalb qilish uchun amalga oshiriladi. Moliyaviy taqsimot bo'yicha bilimlaringizni oshirishning yana bir platformasi - bu Internet. Ko'pincha veb-seminarlar va kurslar mualliflari birinchi darsni bepul taqdim etadilar. Tadqiqotlar shuni isbotladiki, moliyaviy savodxonlik darajasi yuqori bo'lgan odamlar odatda yuqori hayot sifatiga ega va o'zlari tanlagan sohada muvaffaqiyatga erishadilar.

Yana nimani ko'rish kerak:

Hech kimga sir emaski, istalgan xorijiy kurortga kelganingizda, nafaqaga chiqqandan keyin dunyo bo'ylab sayohat qiladigan ko'plab amerikalik nafaqaxo'rlarni uchratishingiz mumkin. Nega amerikalik nafaqaxo'rlar buni ko'tara oladilar, boshqa mamlakatlardagi nafaqaxo'rlar esa omon qolish yoqasida yashaydilar? Amerikalik nafaqaxo'rlarga bo'sh vaqt, sog'lik va hayotga muhabbatdan tashqari sayohat qilish uchun pullari borligi ham yordam beradi. AQShda 65 yoshdan oshganlar aholining eng boy qatlami hisoblanadi. Ular buni qanday qilishadi? Amerika pensiya tizimi ko'p qatlamli pirogga o'xshaydi:

1. U davlat pensiya tizimiga asoslanadi Ijtimoiy ta'minot . Har bir ishlaydigan shaxs o'z ish haqining 6,2 foizini tizimga to'laydi, ish beruvchi esa yana 6,2 foizini to'laydi. Davlat pensiyalari miqdori haqida. 2014 yilda ijtimoiy sug'urta bo'yicha o'rtacha nafaqa oyiga 1294 dollarni tashkil etdi. 2014-yilda maksimal ko‘rsatkich 66 yoshda qabul qila boshlaganlar uchun oyiga 2642 dollarni tashkil qilgan (agar siz uni ertaroq olishni boshlasangiz, kamroq bo‘ladi, keyinroq bo‘lsa, ko‘proq bo‘ladi). 2014 yilda pensiya olmaganlar uchun minimal ijtimoiy nafaqa oyiga 721 dollarni tashkil etdi. 2014 yilda ijtimoiy sug'urta 863 mlrd.

Aytgancha, agar siz Amerika hukumati kimdan qarz olishiga qiziqsangiz, Ijtimoiy ta'minot AQSh davlat obligatsiyalarining eng yirik egalaridan biri hisoblanadi. Ular federal hukumatning qariyb 3 trillion qarziga ega va yiliga taxminan 115 milliard dollar daromad oladi.

Ammo ijtimoiy sug'urta pensiya ta'minotining boshlanishi. S Ijtimoiy ta'minot amerikalik nafaqaxo'rlar daromadining taxminan 38 foizini ta'minlaydi (o'rtacha, yuqori maosh oluvchilar uchun kamroq, kam maosh oluvchilar uchun ko'proq).

2. Yana bir muhim daromad manbai ko'chmas mulkdir . Amerikaliklar 11 trilliondan ortiq ko'chmas mulkka ega (kamroq qarz). Pensiyaga chiqqanda, ko'p odamlar 30 yil oldin olgan ipotekani (to'liq yoki qisman) to'laydilar. Misol uchun, 60 yoshdan oshgan uy-joy mulkdorlari orasida 58% ipoteka qarzi yo'q (60 yoshgacha bo'lgan uy egalari uchun faqat 20% ipoteka qarzi yo'q). Qanday qilib ular ko'chmas mulklarini pulga aylantiradilar? Ko'p odamlar shunchaki unda yashaydilar va ijaraga/ipotekaga tejashadi.

Boshqalar esa mol-mulkini sotib, arzonroq joyga ko‘chib ketishadi. Odamlar birinchi navbatda katta uylarni, bolalar uchun yotoq xonalari va ishga yaqinroq bo'lgan qimmat joylardan sotib olishadi. Ular nafaqaga chiqqandan so'ng, bolalar o'z uylariga ketishdi va qimmat joyda 4 yotoq xonasi va 3 o'rinli garajli uyga ehtiyoj qolmadi. Shunday qilib, ular uyni sotib, kichikroq yoki arzonroq joyda sotib olishadi. Tejalgan pul mablag'lari investitsiya hisobvarag'iga kiritiladi va qo'shimcha daromad olinadi.

Shuningdek, teskari ipoteka opsiyasi ham mavjud. Bunday holda, bank uning hayoti davomida shaxsga pul to'laydi. Biror kishi vafot etganidan keyin uy bank mulkiga aylanadi. Misol uchun, 250 000 dollarlik uyga ega bo'lgan kishi teskari ipoteka olishi va oyiga taxminan 750 dollar olishi mumkin (65 yoshli odamning o'rtacha umr ko'rish muddati taxminan 20 yil).

Ijtimoiy sug'urta va ko'chmas mulkdan tashqari, amerikaliklar taxminan 24 trillionga ega qo'shimcha turli pensiya hisoblarida pensiya jamg'armalari.Umuman olganda, nafaqaga chiqqan amerikaliklarning 81 foizi ish beruvchi tomonidan taqdim etilgan hisobvaraqlardan biriga ega.yoki Individual hisoblar (IRA), ular quyida tavsiflanadi.

3. Muhimlik ro'yxatida keyingi o'rinda ish beruvchi homiyligidagi rejalar. Bu erda juda ko'p turli xil variantlar mavjud. Odatda belgilangan to'lovlar (qat'iy to'lovlar) va belgilangan badallar (to'lovlar qat'iy emas va investitsiya natijalariga bog'liq) mavjud. Belgilangan nafaqa ushbu sxema bo'yicha ishlaydi - ish beruvchi ma'lum bir formula bo'yicha pensiya va'da qiladi. Masalan, har bir xizmat yili uchun ish haqining 2%, maksimal 80%. 40 yil ishlagandan so'ng, siz ish haqining 80 foizini olishingiz mumkin (odatda ular ma'lum bir davr uchun o'rtacha ish haqini oladilar, masalan, eng yuqori ish haqi bilan 5 yil). Belgilangan nafaqa asta-sekin yo'qoladi, chunki ish beruvchilar bunday uzoq muddatli pensiya majburiyatlarini olishni xohlamaydilar. Faqat juda yirik xususiy kompaniyalar va shtat hukumatlari yoki maktab tumanlari bunday rejalarga ega. Ushbu belgilangan to'lov rejalari 2013 yil oxirida taxminan 8,7 trillion aktivlarga ega edi.

Belgilangan badal ish beruvchi uchun osonroq. Xodim ish haqining ma'lum foizini to'laydi. Ish beruvchi o'z foizini qo'shadi. Pul investitsiya qilinadi (odatda xodim qaerga investitsiya qilishni tanlashi mumkin). Va natijada nima bo'ladi. 2013 yil oxirida Aniqlangan hissa pensiya hisobvaraqlarida 5,9 trillion aktivlar mavjud edi. Ushbu hisoblarning ko'plab turlari mavjud - 401 (k), 403 (b), 457 va boshqalar.

4. Amerikalik nafaqaxo'rlar keyin Individual Pension Accounts (IRAs) da saqlashadi. Bundan tashqari, ushbu hisoblarning turli xil shartlar va cheklovlarga ega bo'lgan ko'plab kichik turlari mavjud. Odamlar bu pulni qaerga investitsiya qilishni mustaqil ravishda tanlashadi - kompaniyalar va davlatlarning aktsiyalari yoki obligatsiyalariga investitsiya qiladigan an'anaviy investitsiya fondlariga (investitsiya fondlari, Rossiya investitsiya fondlarining o'xshashlari) yoki ular boshqa har qanday noan'anaviy aktivlarga, masalan, oltinga investitsiya qilishlari mumkin. , neft fyucherslari, ko'chmas mulk, eski avtomobillar, o'rmon.

2013 yil oxirida IRAlar 6,5 trillion dollarga yaqin aktivlarga ega edi.

Ba'zi odamlar bunday investitsiyalarni chayqovchilik deb atashadi va bu ruletka o'ynashga o'xshash deb hisoblashadi. Albatta, har doim hamma narsada tavakkal elementi bor, lekin xavf diversifikatsiya (dunyodagi yuzlab turli kompaniyalarga sarmoya kiritish) va uzoq vaqt davomida sezilarli darajada kamayadi. Agar siz qimmatli qog'ozlarning diversifikatsiyalangan portfeliga sarmoya kiritsangiz va agar siz uzoq vaqt talab qilsangiz, oldingi 300 yil ichida investitsiyalar, hatto dahshatli urushlar, inqirozlar va epidemiyalar paytida ham har doim ijobiy daromad keltirgan.

Shu bilan birga, siz nafaqat Amerika kompaniyalariga, balki istalgan boshqa davlat kompaniyalariga ham sarmoya kiritishingiz mumkin. Bu erda, masalan, bitta xalqaro investitsiya fondining eng katta pozitsiyalari ro'yxati. Bu butun dunyo bo'ylab o'z mahsulotlarini ishlab chiqaradigan va sotadigan dunyoga mashhur kompaniyalar. Va bu fondda 900 dan ortiq shunga o'xshash kompaniyalarning aktsiyalari mavjud. Shu sababli, bir mamlakat yoki mintaqada yoki iqtisodiyotning bir tarmog'ida nima sodir bo'lishidan qat'i nazar, ularning barchasi bir vaqtning o'zida bankrot bo'lishi mumkin emas.

Bu erda, masalan, investitsiya natijasi diversifikatsiyalanganuchun fond portfeli so'nggi 10 yil ichida. O'rtacha daromad yiliga 12,38% ni tashkil etdi. Faqat 2 yil, 2008 va 2011 yillar salbiy daromad keltirdi. Agar rentabellik bir xil darajada qolsa va bu hisobga boshqa hech narsa kiritilmasa, 25 yil ichida 1,5 million dollar bo'ladi.

5. Yuqorida tavsiflangan toifalarga qo'shimcha ravishda, pensiya uchun jamg'arishning boshqa mexanizmlari ham mavjud , masalan, muntazam bank depozitlari yoki pensiya rejalaridan tashqari aksiyalar/obligatsiyalar/investitsiya fondlari/yoki daromad keltiradigan biznes. Masalan, mening do'stlarimdan birining McDonalds qurilishi uchun ijaraga olgan er uchastkasi bor. Endi u shu restorandan ijara oladi.

Shuningdek, AQShda hayotni sug'urta qilish tizimi (doimiy hayot/butun hayot/universal hayot) ishlab chiqilgan. Odamlar sug'urta shartnomasini sotib olishadi. Agar ular bevaqt vafot etsa, ularning oilasiga sug'urta to'lanadi. Agar ular o'lmasa va nafaqaga chiqish uchun yashasa, u holda sug'urta kompaniyasi bilan hisobda ma'lum miqdorda pul olinishi mumkin.

Natijada, agar siz Amerika (va haqiqatan ham dunyo) iqtisodiyotining asosiy qismi kimga tegishli ekanligiga e'tibor qaratsangiz, G'arb mamlakatlaridagi nafaqaxo'rlar dunyo aktivlarining asosiy qismiga tegishli ekani ma'lum bo'ladi. Ishlash davrida ular pulni tejashadi, keyin esa iqtisodiyotga sarmoya kiritiladi. Nafaqaga chiqqach, bundan daromad olib, bemalol yashashadi. Bu nafaqat pensionerlarga munosib yashashga, balki arzonroq "uzoq muddatli" pul hisobiga mamlakat iqtisodiyotini rivojlantirishga imkon beradi.

Ruhan va jismonan yosh bo‘lganingda, nafaqa hech qachon kelmaganga o‘xshaydi. Ammo, tajriba shuni ko'rsatadiki, u hali ham ko'pchilikka tegishli. Keling, qulay keksalikni qanday ta'minlash kerakligini aniqlaylik.

Davlat pensiyasi

Pensiya jamg'armasi sizga pensiya haqida u kelishidan ancha oldin - birinchi ish kunidan boshlab o'ylashni maslahat beradi. Bu erda ular munosib pensiyaning kaliti yaxshi "oq" ish haqi va ish tajribasi bo'lishiga e'tibor berishadi. Agar siz butun umringiz davomida rasmiy ravishda ishlagan bo'lsangiz va mehnat daftarchangizda yozuv bo'lsa, bu sizning ish beruvchingiz siz uchun Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga badallar to'lashini anglatadi. Va sizning qonuniy huquqingiz bor.

2017 yilda Rossiyada o'rtacha pensiya 14 ming rublni tashkil qiladi, dedi Rossiya Pensiya jamg'armasi (PFR) rahbari Anton Drozdov, deb yozadi Vesti-Finance.

"2017-2019 yillarga mo'ljallangan byudjet asosida pensiyalarni yanada oshirish, ularni o'tgan yil davomida amalda shakllangan inflyatsiya bo'yicha indeksatsiya qilish va o'rtacha 1 ming rubldan ortiq, ya'ni 15 ming rublgacha oshirish ko'zda tutilgan. », - deya ta'kidladi Drozdov va fuqarolarning ayrim toifalari, masalan, faxriylar va urush qatnashchilari uchun pensiya 40 ming rubldan ortiq bo'lishini qo'shimcha qildi.

Davlatdan olingan pulga yashash qiyin bo'lishini tushunib, ko'pchilik rossiyaliklar odatda Pensiya jamg'armasiga to'lovlarni amalga oshirishdan bosh tortadilar va soliq to'lamasdan, soyaga o'tadilar. Bunday odamlar o'z-o'zini ish bilan band deb ataladi va Kaliningradda har beshinchi odam bu maqomda ishlaydi, dedi Kaliningrad biznes ombudsmanı Georgiy Dyxanov. Va bu taxminan 100 ming kishi, deb yozadi RBC-Kaliningrad.

“Biz bu odamlarni oddiy, tushunarli shaklda qonuniylashtirish tashabbusi bilan chiqdik – siz patent sotib oldingiz va boshqa joyga bormaysiz, davlat bilan munosabatlaringizni qonuniylashtirdingiz, pensiya olasiz, ijtimoiy qo‘llab-quvvatlash huquqiga egasiz. Aparat Davlat Dumasiga qonun loyihasini taqdim etdi va u yerda uni maydalashni boshladi”, dedi Dixanov.

Ya'ni, o'z-o'zini ish bilan band bo'lgan fuqarolar uchun patent joriy etish tashabbusi hali o'tmagan. Va bugungi kunda bu odamlar faqat eng kam davlat pensiya olish huquqiga ega, bu ko'proq yashash minimumiga o'xshaydi.

Nodavlat PF - oqilona tanlang

Agar siz munosib pensiya olishni istasangiz, yoshligingizda bu haqda o'ylab ko'ring. Variantlardan biri pulni (NPF) investitsiya qilishdir.

U erda shaxsiy hisob ochish va unga muntazam ravishda pul qo'yish kifoya. Jamg'arma sizning jamg'armalaringizni qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va barqaror daromadni ta'minlash uchun past darajadagi xavf bilan boshqa moliyaviy vositalarga investitsiya qiladi. Va nafaqaga chiqish vaqti kelganda, to'plangan miqdor sizga bir vaqtning o'zida qismlarga yoki barchasiga beriladi. Bu qo'shimcha nodavlat pensiya ta'minoti deb ataladi.

Majburiy pensiya sug'urtasi nuqtai nazaridan, pensiya islohotining boshida, 2002 yilda, NPFlarning jamg'armalarini ishonib topshirish davlatga pul qoldirishdan ko'ra foydaliroq deb hisoblangan - chunki NPFlar pensiyaga qaraganda ko'proq investitsiya imkoniyatlariga ega edi. Fond. Endi ularning imkoniyatlari teng. Agar NPF litsenziyasidan mahrum bo'lsa, qonunga muvofiq mablag'lar Pensiya jamg'armasiga o'tkazilishi kerak, bundan tashqari, NPFlar kafolat tizimiga kiritilgan. Va huquqiy vorislarga to'lovlar NPFlar va Pensiya jamg'armalari tomonidan teng ravishda amalga oshiriladi.

NPF tizimining o'ziga xos xavflari bor - fond litsenziyasini yo'qotishi mumkin, bu esa Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasiga tahdid solmaydi. Ammo NPFlarning afzalliklari ham bor: jamg'armalar, garchi qonuniy ravishda nodavlat pensiya jamg'armasining mulki bo'lsa ham, amalda fuqaroning shaxsiy mablag'lari hisoblanadi. Va u nafaqaga chiqqanda ularni qabul qiladi. Shuningdek, to‘plangan mablag‘lar huquqiy vorislarga to‘lanishi mumkin va sug‘urtalangan shaxs jamg‘arib boriladigan pensiya tayinlangunga qadar vafot etgan yoki muddatli pensiya tayinlangan pensioner vafot etgan taqdirda davlatga o‘tkazilmaydi. uning hayoti davomida pensiya to'lash. Shuning uchun, qaerga sarmoya kiritishni tanlashda, ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan torting.

Shaxsiy tejash

Bu shunday bo'ladi: rossiyaliklar tejashni yoqtirmaydilar va o'z-o'zidan xarajatlarni afzal ko'rishadi, deydi Andrey Fedyaev, Moliyaviy rejalashtirish instituti ijrochi direktori. Kaliningradda u moliyaviy savodxonlik bo‘yicha seminarda qatnashib, jamg‘arma sirlari bilan o‘rtoqlashdi.

"Rossiyada kamdan-kam hollarda moliyaviy maqsad pensiya hisoblanadi. Biz o'z-o'zidan sotib olishni afzal ko'ramiz, bu bizning baxtga olib boradigan tizimli yo'limizga jiddiy putur etkazadi," - deydi Fedyaev. - Keling, hisob-kitob qilaylik: deylik, siz pensiya uchun pul jamg'amoqchisiz. 20-25 yil davomida o'zingiz o'zingiz to'laysiz, masalan, oyiga 40 ming rubl. Buning uchun sizga 12 million rubl kerak. Agar siz yigirma yoshda jamg'arishni boshlasangiz, oyiga atigi 1,5 mingni tejashingiz kerak. o‘n yildan so‘ng nafaqaga chiqishingizni eslaysiz, oyiga 55 ming yig‘ishingiz kerak bo‘ladi, buni hamma ham qila olmaydi”, - deydi ekspert.

Agar nafaqada yaxshi yashashni istasangiz, yoshligingizdan pul yig'ishni boshlang. Umuman olganda, bu nafaqaga chiqqanda turmush darajasini o'zgartirmaslikning yagona yo'li, deb ta'kidlaydi Fedyaev. Bu sizniki bo'lsin.

Yaxshi odat qiling va daromadingizning kamida 2-3 foizini tejang. Agar siz buni tizimli va uzoq vaqt davomida qilsangiz, munosib miqdor asta-sekin shakllanadi.

Jamg'arma sug'urtasi

Yana bir variant - sug'urta sug'urtasi. Aslida, bu bank depoziti va hayot va sog'liq sug'urtasi o'rtasidagi gibriddir. Siz sug'urta mukofotlarini uzoq vaqt davomida to'laysiz va bu vaqtdan keyin ular sizga foizlar bilan qaytariladi. Bu yillar davomida sizning hayotingiz ham sug'urtalangan.

Mutaxassislarning fikricha, bu sug‘urta turini nafaqat pulni tejash, balki sug‘urtaga ega bo‘lishni istaganlar tanlaydi. Bu xizmat va bir xil bank depoziti o'rtasidagi sezilarli farq.

Muntazam badallarning 30 foizi hayotni jamlangan sug'urtaga yo'naltirilishi kerak, deydi BCS Federal guruhi boshqaruvi raisining chakana biznes bo'yicha o'rinbosari Stanislav Novikov, deydi Village.

Kichik kafolatlangan daromadga qo'shimcha ravishda (taxminan 3%), investitsiya daromadi har yili hisoblab chiqiladi. Bu joylashtirish muvaffaqiyati va bozor sharoitlariga bog'liq bo'lgan yiliga yana 6-12%. Aytgancha, hayotni sug'urta qilish bo'yicha sug'urta polisi chet el valyutasida - evro yoki dollarda ochilishi juda muhimdir. Shunday qilib, pensiya portfeli valyuta kursining o‘zgarishidan himoyalanadi, ya’ni devalvatsiya xavfi katta darajada neytrallanadi.

Ammo, ehtimol, shaxsiy pensiya kapitalini shakllantirishdagi asosiy muammo - bu o'z-o'zini tarbiyalash. Agar siz hissa qo'shish haqidagi fikringizni o'zgartirsangiz, biroz pul yo'qotishingiz mumkin. Shartlarga ko'ra, sug'urta mukofotlari muntazam va o'z vaqtida to'lanishi kerak, va kechiktirilgan to'lovlar shartnomaning muddatidan oldin bekor qilinishiga va daromadning yo'qolishiga olib kelishi mumkin.

Passiv daromad

Agar ijaraga olingan mulkingiz bo'lsa, bu ajoyib daromad manbai. Pensiyada u, albatta, ortiqcha bo'lmaydi. Qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiriting, bank depozitlari haqida o'ylang.

Tushunish muhim: investitsiyalarsiz passiv daromad turini olish - pul, vaqt, kuch - mumkin emas. Lekin bunga arziydi. Passiv daromad sizni barqaror kelajak bilan ta'minlaydi. Shuning uchun, moliyaviy savodxonlik darajasini oshiring va daromad olish imkoniyatlarini qidiring.

Material Rossiya Moliya vazirligining "Rossiya Federatsiyasida aholining moliyaviy savodxonligi darajasini oshirish va moliyaviy ta'limni rivojlantirishga ko'maklashish" loyihasi doirasida tayyorlangan.

Qo'shimcha ma'lumotni ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish (bepul): 8-800-555-85-39 yoki veb-saytda.